買入持有法
－ 被動之投資基金策略

當投資者購入了一個已經分散的投資組合後，就算基金價格有任何波動，都置之不理。投資者的心態是渴望在若干時間後（通常是中長線），投資組合會有一定的升幅。

在正常情況下，如果投資年期較長，這個方法是可行的。可是，這方法會浪費在投資期間很多因價格波動而產生的套利機會。若以機會成本的角度來看，其回報會被低估。況且，如果錯誤挑選地區，回報不但跑輸其他基金，招致損失的機會也很大。                                           資源：做個有錢人基金儲蓄致富全

組合定期重組法
 －　被動之投資基金策略

重點是要盡量根據原先設定的資產分配比率（Asset Allocation），作出適當調整。所以投資者需要定期作回顧及重組投資組合（大約每年一兩次），例如最初的資產分配比率是美國基金50%，中國基金30%及債券基金20%，如某段時間後，以上基金的資產淨值有所變更，我們便要令基金比重回復至5：3：2的比例。

有基金儲蓄計劃替投資者定期把投資組合回復原先比重的，此過程稱為（Auto-rebalancing）。透過這方法，以定時確認何時套利及何時加碼。　 資料來源：做個有錢人基金儲蓄致富全書

買高賣法
 －　評估大市或基金之合理波動範圍，再決定何時買入及賣出 

當基金價格每上升某程度（因人而異），便開始減持，升得愈高，賣出的次數及數量便愈多，相反在跌市時便増持，跌得愈多，便吸納愈多，也可以稱此做法為（Bargain Hunting），意即趁低吸納。投資者使用這個方法時，需要不斷監察基金及市場走勢，而此方法只適合一些分析能力高又擁有大量市場最新資料的專業投資者。                                資料來源：做個有錢人基金儲蓄致富全書

成本平均法
 －　克服不肯定何時為入市良機的好方法　

  優點：無需大量資金

有系統地投資

好消息及壞消息

成本隨著時間而平均化

 以分段買入方式投資(例如：每月供款港幣5,000元)。意思是在不同時候買入同一隻股票，把平均成本攤分，令平均價格較低，減低受市場波動的負面影響，以及避免在錯誤時大舉入市。 

例一：當大市向上時 

在購買的初段因基金價格較低，可購買的單位數量較多，當大市向上時則購買的單位數量少些。因此，所持有的單位平均成本比平均基金價格低，於長線來看，能有效地分散及降低投資成本。　

	每月投資額(以港元計) 基金價格 購入單位之數量 $5,000 10.00 500.00 $5,000 10.20 490.20 $5,000 10.45 478.47 $5,000 11.20 446.43 $5,000 11.98 417.36 $5,000 13.00 384.62 總額 = 30,000 基金價格之平均價 = 11.04 單位之總數量 = 2,717.08
	所持有的單位平均成本： 30,000 / 2,717.08 = 11.04 六個月的平均基金價格： (10 + 10.2 + 10.45 + 11.20 + 11.98 + 13)/6 = 11.14

例二：當大市向下時

在購買的初段因基金價格較高，可購買的單位數量較少，當大市向下時則購買的單位數量多些。即使在整體大市向下時，所持有的單位平均成本依然比平均基金價格低，於長線來看，能有效地分散及降低投資成本。
　

	每月投資額(以港元計) 基金價格 購入單位之數量 $5,000 14.00 357.14 $5,000 13.70 364.96 $5,000 12.40 403.23 $5,000 11.00 454.55 $5,000 10.30 485.44 $5,000 9.10 549.45 總額 = 30,000 基金價格之平均價 = 11.47 單位之總數量 = 2,614.77
	所持有的單位平均成本： 30,000 / 2,614.77 = 11.47 六個月的平均基金價格： (14 + 13.7 + 12.4 + 11 + 10.3 + 9.1)/6 = 11.75　 附註：本例未計入經紀佣金及其他費用                           資料來源：盈富基金

資金增值法
－　不要讓任何人動用您的資金　─　包括您自己

當資金賺取盈利時，除非您想賺取更多盈利，否則您自然想將這些收益套現和花掉。隨著資金累積，財富有機會增長得越來越快。這是一種強大的增長現象，稱為「複合增長」。

將收益再投資而不是花掉，需要嚴於律己。但在若干年後，這種策略的效益可能會顯現。您累積的錢越多，收益的增長速度就越快。                                            資料來源：盈富基金

長線與短線之投資策略
－　時間能增加風險，但亦能提升回報

萬物隨時間而改變，因此每次決定資金用途時，您都要考慮時間這個關鍵因素。　

長線與短線之投資的比較: 短期 長期   如果您有短期目標，那麼您肯定不願意看到價格的短期波動。由於時間問題，您正在承擔損失資金的風險。 　   如果您訂立了長期目標，就可以比較全面、冷靜和仔細地研究情況。從長線角度出發，所有下跌都祗是上升趨勢的一部分。

資料來分散投資
－　對抗不肯定投資於甚麼工具上

若過度集中投資於一個項目，風險便會偏高。市況稍有差池，足以造成嚴重損失。

分散投資的目標是降低風險：降低風險意味著放棄一些潛在收益。舉例說，即使選擇了一種表現出色的投資工具，但總收益仍然可能被其他項目的較差表現而拖累。這是一種平衡投資法，獲取的收益可能不如「孤注一擲」、祗作單一投資所獲取的收益多，但損失亦不會像祗投資於一個項目那樣慘重。
分散股票投資的方法：

「由上而下」投資策略
由上而下投資策略著眼於全球經濟的動脈，資金的流向及投資在那些工具，行業或市場中。基金經理會就個別地區，行業及投資目標，展開基本的研究和判斷，比較各行各業的前景盛衰，以決定持股的企業，資金比重及投資比率。

     

按市場 － 盡可能從經濟狀況良好的市場中獲利，降低在經濟狀況不穩健的市場之虧損
       … 美國市場
       … 香港市場
       … 亞洲其他市場
       … 歐洲及其他市場

      按行業 － 在某種經濟環境下，某些行業的表現會優於其他行業

「由下而上」投資策略
由下而上投資策略著重個別企業的分析研究，基金經理會實地觀察及拜訪個別有潛質及前景明朗的公司，從公司的質數，競爭優勢，盈利能力，經營效益，財務評估和管理能力等方面作為挑選原則。換然之，只要具備質優價廉的股票，基金公司將加以投資，投資策略較不受國家，行業未來發展所影響。

      按規模 － 盡可能結合穩定性和增長程度不同的股份
      … 穩定的大型公司
      … 根基穩固的中型公司
      … 根基穩固的小型公司
      … 新興行業或創立不久的公司

      按盈利潛力 － 不同股票提供不同盈利
      … 派息的股票（定期收入）
      … 有上升潛力的股票（增長型）

資料來源：盈富基金／投資解碼器基金篇

額外整付投資
－　若您預算初現的升勢可維持至少半年的話，不妨考慮一筆過投資，否則錯過了中短期賺錢的機會

有點像強積金計劃內的自願性供款，可以選擇一筆過的自願性供款投資。基金儲蓄計劃提供於期內額外一筆過投資，這尤其適用於當投資機會湧現的時候。本來，一筆過投資的風險在於入市時機，即捕捉高低的技巧，而且也存在一定彩數，幸好這些一筆過投資計劃有其靈活性，同樣地您可以在計劃中轉換基金，而且可以同時間持有最多10隻基金，有效控制風險，絕對較過去銀行一筆過認購單一基金為佳。

當然在做Top-up之前，您需要考慮自己當時的負擔能力，衡量日後會否出現周轉問題。

資料來源：做個有錢人基金儲蓄致富全書

風險管理
－　投資者對風險的承受能力，,隨年齡，個性,及不同的社會階層而各有不同。

投資者應首先分析個人的處境，可承受風險的程度，因為每人的目標各異，對基金的收益及投資分配亦不同。年輕時，投資目的較著重增加資產，對投資風險有較大的承受能力；隨著年紀的增長，投資目的則偏重於收入方面，較倚賴資金的穩定收益，風險承受力較弱。
三種投資類型的組合百分比：　

保守型 投資者可以投資組合的百分比（100%），減去自己的年齡以作投資的評估。投資可以平均地分散於現金及債券。以一名30歲投資者為例，他可投資70%於股票基金及30%於債券或貨幣基金。 中等型 投資者可提升投資組合的百分比至110%，減去自己的年齡以作投資的評估。以一名30歲投資者為例，他可投資80%於股票市場或股票基金，20%於債券或貨幣基金。 進取型 投資者風險承受能力較高，可提升投資組合的百分比至120%，減去自己的年齡以作投資的評估。以一名30歲投資者為例，他可投資90%於股票市場或股票基金，10%於債券或貨幣基金。

資料來源：投資解碼器基金篇
投資心態
－　投資者可根據不同的人生階段，選擇不同的投資。　

	人生階段	青年期	成熟期	中年期	老年期
	年齡	28歲以前	29至45歲	45至65歲	65歲以後
	生活狀況	年輕，享受高質素的生活	有家庭負擔	生活穩定，家庭負擔漸輕，準備退休	退休養老
	經濟能力	初投身社會，開始有收入及儲蓄	經濟能力漸趨穩定，壓力亦增加	經濟穩定，壓力隨子女成長而減輕	收入停止或減少，固定收入來源作為養老的費用
	理財／投資目標	積極創造財富，結婚，買樓	以子女教育及換樓為目標	調整投資組合比重，為退休生活作預備	投資以穩健，保本為主
	風險承受力	高	中至高	低至中	低
	收益期望	高報酬	中至高報酬	收益	保本
	適合投資的基金類型	單一國家股票基金，區域型股票基金，認股權證基金	單一國家股票基金，區域型股票基金，新興市場股票基金，環球股票基金	環球市場基金，債券基金，貨幣基金	保本基金，貨幣基金，環球債券基金

青年期：投資可高風險
剛投身社會工作的年青人，大多熱衷於消費享受，但仍需要將來成家立室，子女教育開支或購屋作打算。雖然投資額不會太大，但可承受的投資風險卻較高。在云云基金當中，可以選擇單一國家股票基金，區域型股票基金或認股權證基金等，作為重點投資，以爭取較高的回報。


成熟期：長線平穩投資
踏入成熟期，投資者的經濟能力漸趨穩定，可承受較高的風險，但經濟負擔卻相對增加，當中主要來自家庭，子女教育開支，改善生活水平開支等。

投資者追求平穩及長線的回報，可採取長年期的投資策略（如10年，甚至20年），作出中度風險的投資，例如選擇單一國家股票基金或區域型股票基金。

中年期：準備退休生活開支
步入中年的投資者，生活穩定，家庭負擔漸輕，應開始調整投資組合比重，為退休生活作準備。保守估計，一般退休夫婦一年的生活費大約需要15萬元，若於退休前20年開始投資，並以每年3.5%的通脹率計算，便需要約600萬元的退休金。

如果利用基金作為長線投資工具，每月需要儲蓄4,000多元作投資，及平均每年有15%回報率，20年後才能擁有理想的退休生活。投資者可以分散投資於環球市場基金，債券基金或貨幣基金。

老年期：投資力求穩健
65歲踏入退休生活，由於收入停止或減少，退休人士需以固定收入來源作為養老的費用，故應未雨綢繆，為退休生活作充足的準備。在老年期，投資者的投資宜以穩健，保本，安全為主，較適合保本基金，貨幣基金或環球債券基金等固定收益的投資工具。